了解你的客戶政策與信用機構
近年來發生的一系列變革使金融交易變得更加容易。由此帶來的交易量增加和金融體系包容性的增加開啟了巨大的商機。同時，它增加了內部控制的必要性，以防止金融機構被用於非法目的。K是「K」的縮寫，意譯為「了解你的客戶」。通常，縮寫K與金融領域相關。然而，同樣的概念可以而且應該適用於其他經濟部門，在這種情況下，更多地使用“背景調查”一詞。我們經常將客戶知識作為加強信用風險分析和改善決策的一種方式。然而，K政策的意義不止於此。客戶的償付能力是更廣泛分析的一部分：有必要了解信貸業務或任何其他金融活動是否服務於合法業務。預計年全球K市場規模約億美元，預估年將達億美元，年增率為（事實與因素報告）。K流程由金融機構採用的一套合規程序組成，並附有法律規定。在巴西，我們對此主題有多項規則或規定，例如：防止洗錢法（）；雷反恐（）；第號法律，規定遵守聯合國安理會決議實施的製裁，包括個人、法人實體和實體的資產無法使用；第號法律規定了洗錢或隱 日本電報號碼數據 匿資產、權利和價值罪；號通知規定了授權運營的機構應採取的程序和內部控制措施，以防止利用金融系統實施洗錢或隱匿資產、權利和價值的犯罪行為；通函，揭露了可能構成洗錢或隱匿資產、權利和價值犯罪發生證據的操作和情況清單。號通告定義了客戶取得流程和服務提供關係期間要採用的程序。這項工作必須是永久性的，以確保客戶的財務運動模式與其收入和資產相適應。目的是防止洗錢和恐怖主義融資行為。客戶知識指南包括：註冊資訊的收集、驗證、驗證和更新，旨在了解客戶、員工、合作夥伴和外包服務提供者；營運和金融服務註冊。
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對操作和可疑情況進行監控、選擇和分析；向金融活動控制委員會通報營運。K政策的實際例子是在註冊時識別政治公眾人物。讀者在金融機構開設帳戶時很可能已經提供了這些資訊。驗證資訊需要交叉不同來源的資料。在這些來源中，聯邦稅務局、州和聯邦法院以及指出不當做法的限制性清單尤其突出，特別是與法人實體相關的做法。辦事處也是公司和機構了解客戶的重要資訊來源。這些局在K中發揮基礎作用，它們提供相關信息和工具來構建模型，從而推斷收入和收入、計算貸方票據、支付歷史信息、違約、註冊信息、法律行動、政治公眾人物、資產負債表信息、抗議和商業板。我們還有國際金融行動特別工作小組（）、聯合國安理會（）名單、歐盟名單和國際刑警組織名單等國際名單。在營運方面，我們也面臨其他挑戰：整合資訊和生成工具的平台以及考慮到主題的特殊性的合格專業人員。
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